首頁 > 政經(jīng)要聞 > 詳情 政經(jīng)要聞
銀行業(yè)零售金融3.0時代 App成制勝“利器”
發(fā)布日期：2019-11-19 12:27:39 瀏覽次數(shù)：1036次 【關(guān)閉窗口】
根據(jù)《2018中國移動銀行用戶調(diào)研報告》顯示，超6成用戶在購物消費、轉(zhuǎn)賬、生活繳費場景下操作過移動金融APP；超4成用戶在投資理財、充值場景下操作過移動金融APP。
正如招商銀行行長田惠宇在該行2018年財報所言，“隨著客戶行為習慣的遷移，App已成為銀行與客戶交互的主陣地�！�
與此同時，本報記者也注意到，在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)向以智能化、數(shù)字化、移動化為標志的3.0時代進軍的背景之下，手機銀行APP更是儼然成為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要利器。比如數(shù)據(jù)顯示，當前，招行零售總客戶數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。
有分析人士此前指出，隨著用戶不斷向App遷移，那些App做不好的銀行，將很難有機會做好零售業(yè)務(wù)。
“面對億級客群和日益集中的線上流量，以招商銀行APP為平臺，構(gòu)建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營能力方可為我們行零售持續(xù)增長提供源動力�！� 招商銀行總行副行長汪建中在“招商銀行App8.0版發(fā)布會上”更是向本報記者表示。
零售金融3.0時代 App成銀行制勝“利器”
數(shù)字化浪潮之下，當前各大商業(yè)銀行紛紛加速在移動端發(fā)力，手機銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點。
根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第2季度，中國手機銀行交易規(guī)模達83.3萬億元。
“在銀行移動優(yōu)先戰(zhàn)略背景下，手機銀行快速發(fā)展。” Analysys易觀分析認為。同時，本報記者注意到，手機銀行APP更新迭代速度也不斷加快。比如自2010年11月，招商銀行iPhone版手機銀行正式上線，10年間，招商銀行App就歷經(jīng)7次大版本迭代，目前升級至8.0版。
對此，汪建中稱，“隨著App的持續(xù)進化，也折射出我們對零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思考�！�
據(jù)了解，去年，招行宣布全面進入“App時代”和“推進零售金融3.0轉(zhuǎn)型”。
當時，招行方面人士就指出，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能時代，人們的習慣已經(jīng)發(fā)生巨大的改變，通過智能手機進行了一場史無前例的從線下到線上，以及線上線下融合的行為場景大遷徙，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式也應(yīng)隨用戶的習慣和需求升級而變，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將銀行業(yè)務(wù)全面向線上遷移勢在必行。
汪建中在11月18日則進一步向本報記者表示，不同于1.0時代的規(guī)模取勝，與2.0時代的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量取勝，零售金融3.0時代商業(yè)模式已經(jīng)成為致勝的關(guān)鍵。對招行而言，客戶和科技永遠是其可持續(xù)增長的潛力和動能。因此，零售金融3.0轉(zhuǎn)型就是要強化“人+科技”的組合，從而構(gòu)建數(shù)字化的客戶獲取能力和經(jīng)營能力。在此背景下，推出招商銀行App8.0，以全新的億級用戶數(shù)字化服務(wù)平臺進一步堅定地向零售金融3.0轉(zhuǎn)型的決心。
亦有業(yè)內(nèi)人士指出，目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正向以智能化、數(shù)字化、移動化為標志的3.0時代進軍，而手機銀行App漸成銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的“利器”。
“引進來” 、“走出去”開放策略
“客觀來說，金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度相對較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營重任的銀行App必須做出改變�！币晃汇y行人士則坦言。
怎么改變？這就要求銀行不僅要豐富自身手機銀行App傳統(tǒng)金融功能端口，還要在該App為基礎(chǔ)進行外延拓展，也就說既要自建場景，也要外拓場景。田惠宇也曾指出，銀行卡只是一個產(chǎn)品，App 卻是一個平臺，承載了整個生態(tài)。
對此，招行方面人士亦向本報記者指出，立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場景，以開放的App平臺為用戶提供更豐富的非金融服務(wù)成為了該行的戰(zhàn)略選擇。
本報記者了解到，針對此，招行制定了“引進來” 、“走出去”的開放策略。
“在招商銀行App生活場景的建設(shè)方面，我們的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動將其引入App平臺，豐富App場景生態(tài)”。招行相關(guān)負責人如是說。據(jù)悉，2018年開始布局了招商銀行App小程序平臺。經(jīng)過一年多的探索與優(yōu)化，已成為App開放生態(tài)布局的重要一環(huán)。目前，招商銀行App共開放100個接口；小程序平臺則已接入包括社保、公積金、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機構(gòu)，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、等高頻生活場景，MAU超過700萬。
當然，在招行看來，開放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進來”，而且要“走出去”。
招行相關(guān)負責人表示，目前，該行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作，探索場景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動連接外部生態(tài)。
他還進一步指出，在“走出去”時該行將同步輸出三種能力：一是智能賬戶，即以“一網(wǎng)通”開放用戶體系為基礎(chǔ)輸出Ⅱ、Ⅲ類戶，并探索電子Ⅰ類戶；二是通過智能賬戶構(gòu)建聚合支付能力；三是輸出零錢理財功能。
正如招商銀行行長田惠宇在該行2018年財報所言，“隨著客戶行為習慣的遷移，App已成為銀行與客戶交互的主陣地�！�
與此同時，本報記者也注意到，在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)向以智能化、數(shù)字化、移動化為標志的3.0時代進軍的背景之下，手機銀行APP更是儼然成為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要利器。比如數(shù)據(jù)顯示，當前，招行零售總客戶數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。
有分析人士此前指出，隨著用戶不斷向App遷移，那些App做不好的銀行，將很難有機會做好零售業(yè)務(wù)。
“面對億級客群和日益集中的線上流量，以招商銀行APP為平臺，構(gòu)建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營能力方可為我們行零售持續(xù)增長提供源動力�！� 招商銀行總行副行長汪建中在“招商銀行App8.0版發(fā)布會上”更是向本報記者表示。
零售金融3.0時代 App成銀行制勝“利器”
數(shù)字化浪潮之下，當前各大商業(yè)銀行紛紛加速在移動端發(fā)力，手機銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點。
根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第2季度，中國手機銀行交易規(guī)模達83.3萬億元。
“在銀行移動優(yōu)先戰(zhàn)略背景下，手機銀行快速發(fā)展。” Analysys易觀分析認為。同時，本報記者注意到，手機銀行APP更新迭代速度也不斷加快。比如自2010年11月，招商銀行iPhone版手機銀行正式上線，10年間，招商銀行App就歷經(jīng)7次大版本迭代，目前升級至8.0版。
對此，汪建中稱，“隨著App的持續(xù)進化，也折射出我們對零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思考�！�
據(jù)了解，去年，招行宣布全面進入“App時代”和“推進零售金融3.0轉(zhuǎn)型”。
當時，招行方面人士就指出，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能時代，人們的習慣已經(jīng)發(fā)生巨大的改變，通過智能手機進行了一場史無前例的從線下到線上，以及線上線下融合的行為場景大遷徙，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式也應(yīng)隨用戶的習慣和需求升級而變，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將銀行業(yè)務(wù)全面向線上遷移勢在必行。
汪建中在11月18日則進一步向本報記者表示，不同于1.0時代的規(guī)模取勝，與2.0時代的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量取勝，零售金融3.0時代商業(yè)模式已經(jīng)成為致勝的關(guān)鍵。對招行而言，客戶和科技永遠是其可持續(xù)增長的潛力和動能。因此，零售金融3.0轉(zhuǎn)型就是要強化“人+科技”的組合，從而構(gòu)建數(shù)字化的客戶獲取能力和經(jīng)營能力。在此背景下，推出招商銀行App8.0，以全新的億級用戶數(shù)字化服務(wù)平臺進一步堅定地向零售金融3.0轉(zhuǎn)型的決心。
亦有業(yè)內(nèi)人士指出，目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正向以智能化、數(shù)字化、移動化為標志的3.0時代進軍，而手機銀行App漸成銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的“利器”。
“引進來” 、“走出去”開放策略
“客觀來說，金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度相對較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營重任的銀行App必須做出改變�！币晃汇y行人士則坦言。
怎么改變？這就要求銀行不僅要豐富自身手機銀行App傳統(tǒng)金融功能端口，還要在該App為基礎(chǔ)進行外延拓展，也就說既要自建場景，也要外拓場景。田惠宇也曾指出，銀行卡只是一個產(chǎn)品，App 卻是一個平臺，承載了整個生態(tài)。
對此，招行方面人士亦向本報記者指出，立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場景，以開放的App平臺為用戶提供更豐富的非金融服務(wù)成為了該行的戰(zhàn)略選擇。
本報記者了解到，針對此，招行制定了“引進來” 、“走出去”的開放策略。
“在招商銀行App生活場景的建設(shè)方面，我們的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動將其引入App平臺，豐富App場景生態(tài)”。招行相關(guān)負責人如是說。據(jù)悉，2018年開始布局了招商銀行App小程序平臺。經(jīng)過一年多的探索與優(yōu)化，已成為App開放生態(tài)布局的重要一環(huán)。目前，招商銀行App共開放100個接口；小程序平臺則已接入包括社保、公積金、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機構(gòu)，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、等高頻生活場景，MAU超過700萬。
當然，在招行看來，開放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進來”，而且要“走出去”。
招行相關(guān)負責人表示，目前，該行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作，探索場景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動連接外部生態(tài)。
他還進一步指出，在“走出去”時該行將同步輸出三種能力：一是智能賬戶，即以“一網(wǎng)通”開放用戶體系為基礎(chǔ)輸出Ⅱ、Ⅲ類戶，并探索電子Ⅰ類戶；二是通過智能賬戶構(gòu)建聚合支付能力；三是輸出零錢理財功能。