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支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制快速落地
發(fā)布日期：2024-11-7 14:16:04 瀏覽次數(shù)：385次 【關(guān)閉窗口】
一頭連著千企萬戶的“小生意”，一頭連著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大格局”。上海證券報(bào)記者獲悉，近期多家銀行推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)，及時(shí)、精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)的融資需求，明確實(shí)操細(xì)則，火速落地授信，讓信貸直達(dá)基層，解決融資難題。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，小微企業(yè)活，則就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的過程中，要做實(shí)“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經(jīng)營、真實(shí)體中去，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。
突出直達(dá)快速
針對(duì)小微企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，近期國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將從供需兩端發(fā)力，形成“兩張清單”，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。
這項(xiàng)機(jī)制如何真正落地？“正和有關(guān)部門溝通，希望有銀行人員參與到清單制定中�！币患覈写笮械纳虾３缑髦行虚L告訴記者，工作機(jī)制大概率會(huì)參考房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的模式運(yùn)作，突出“直達(dá)”，有關(guān)部門形成“企業(yè)融資需求清單”后，直接向金融機(jī)構(gòu)推送。
“我們最近組建了工作專班，與有關(guān)部門主動(dòng)交流，對(duì)接小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，爭取先拿到清單和扶持政策，然后‘一企一策’商量解決方案，破解小微企業(yè)的融資難題�！币患夜煞葜沏y行公司部的人士告訴記者。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等20多家銀行宣布組建專項(xiàng)工作組，推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)，力促政策直達(dá)基層。
“1個(gè)月內(nèi)決定是否授信！這是工作機(jī)制對(duì)銀行提出的明確要求�！鄙鲜龉煞葜沏y行公司部的人士表示，在實(shí)際操作中，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和能力，自主選擇企業(yè)。
行動(dòng)快支持快
“以前在其他銀行申請(qǐng)一筆貸款都需要幾個(gè)月，沒想到重慶銀行前一天申請(qǐng)第二天就能放款，必須給他們的服務(wù)和效率點(diǎn)贊！”某飼料有限公司的負(fù)責(zé)人表示，因銷售回款不及時(shí)，近期其采購生產(chǎn)原材料出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張。
記者從重慶銀行獲悉，該行拿到“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專區(qū)”首批企業(yè)名單后，客戶經(jīng)理得知該飼料公司的難題，連夜驅(qū)車前往該企業(yè)了解實(shí)際經(jīng)營情況，指導(dǎo)客戶在網(wǎng)銀上提交“流水貸”貸款申請(qǐng)，11月初便落地了74萬元授信額度。
日前，交通銀行深圳分行聯(lián)合龍崗區(qū)發(fā)展改革局，結(jié)合“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，落地小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制業(yè)務(wù)，也成功為龍崗區(qū)平湖街道一家小微企業(yè)提供了貸款支持。
一手牽企業(yè)，一手牽銀行，通過工作機(jī)制搭建的平臺(tái)，省掉中間環(huán)節(jié)，一方面節(jié)省了小微企業(yè)貸款時(shí)的中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，另一方面大大節(jié)約了銀行的信息收集成本，銀行放貸成本降低了，才能有更大空間為企業(yè)減負(fù)。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制切實(shí)增強(qiáng)了小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進(jìn)了小微企業(yè)的健康發(fā)展，預(yù)計(jì)更多小微企業(yè)的融資支持將陸續(xù)落地。
真經(jīng)營嚴(yán)用途
小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、抵押品不足、成功不確定性高等特點(diǎn)。目前，如何開展“風(fēng)險(xiǎn)管理”，是銀行在推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中重點(diǎn)考量的問題。
在接受采訪時(shí)，滬上多家銀行的相關(guān)人士均表示，在推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的過程中，要做實(shí)“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經(jīng)營、真實(shí)體中去，不要讓有限的資源在銀行體系中空轉(zhuǎn)。
“我們會(huì)強(qiáng)化風(fēng)控，小微企業(yè)需要合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定的經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況良好，才能通過該機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金�！鄙鲜鰢写笮械纳虾３缑髦行虚L稱，其將聚焦小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等群體，而非一些“玩概念”“玩資本”的企業(yè)。
他認(rèn)為，通過新機(jī)制拿到貸款的小微企業(yè)，必須要有真實(shí)的融資需求、貸款用途要真實(shí)、合規(guī)�！百J款用途，是銀行支持小微企業(yè)過程中關(guān)注的重點(diǎn)，也有利于保障中小企業(yè)的款項(xiàng)支付，從源頭防范層層拖欠形成的‘三角債’。”
“在資金用途方面，我們會(huì)參照房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作中的經(jīng)驗(yàn)，�？顚Ｓ��！鄙虾Ｒ患毅y行的副行長說，將做好小微企業(yè)貸后管理，定期查驗(yàn)投放資金的用途去向和證明材料，并進(jìn)行嚴(yán)格審核；資金一旦回籠后，優(yōu)先償還這筆專項(xiàng)貸款，實(shí)現(xiàn)�？顚Ｓ玫拈]環(huán)。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，小微企業(yè)活，則就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的過程中，要做實(shí)“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經(jīng)營、真實(shí)體中去，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。
突出直達(dá)快速
針對(duì)小微企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，近期國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將從供需兩端發(fā)力，形成“兩張清單”，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。
這項(xiàng)機(jī)制如何真正落地？“正和有關(guān)部門溝通，希望有銀行人員參與到清單制定中�！币患覈写笮械纳虾３缑髦行虚L告訴記者，工作機(jī)制大概率會(huì)參考房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的模式運(yùn)作，突出“直達(dá)”，有關(guān)部門形成“企業(yè)融資需求清單”后，直接向金融機(jī)構(gòu)推送。
“我們最近組建了工作專班，與有關(guān)部門主動(dòng)交流，對(duì)接小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，爭取先拿到清單和扶持政策，然后‘一企一策’商量解決方案，破解小微企業(yè)的融資難題�！币患夜煞葜沏y行公司部的人士告訴記者。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等20多家銀行宣布組建專項(xiàng)工作組，推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)，力促政策直達(dá)基層。
“1個(gè)月內(nèi)決定是否授信！這是工作機(jī)制對(duì)銀行提出的明確要求�！鄙鲜龉煞葜沏y行公司部的人士表示，在實(shí)際操作中，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和能力，自主選擇企業(yè)。
行動(dòng)快支持快
“以前在其他銀行申請(qǐng)一筆貸款都需要幾個(gè)月，沒想到重慶銀行前一天申請(qǐng)第二天就能放款，必須給他們的服務(wù)和效率點(diǎn)贊！”某飼料有限公司的負(fù)責(zé)人表示，因銷售回款不及時(shí)，近期其采購生產(chǎn)原材料出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張。
記者從重慶銀行獲悉，該行拿到“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專區(qū)”首批企業(yè)名單后，客戶經(jīng)理得知該飼料公司的難題，連夜驅(qū)車前往該企業(yè)了解實(shí)際經(jīng)營情況，指導(dǎo)客戶在網(wǎng)銀上提交“流水貸”貸款申請(qǐng)，11月初便落地了74萬元授信額度。
日前，交通銀行深圳分行聯(lián)合龍崗區(qū)發(fā)展改革局，結(jié)合“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，落地小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制業(yè)務(wù)，也成功為龍崗區(qū)平湖街道一家小微企業(yè)提供了貸款支持。
一手牽企業(yè)，一手牽銀行，通過工作機(jī)制搭建的平臺(tái)，省掉中間環(huán)節(jié)，一方面節(jié)省了小微企業(yè)貸款時(shí)的中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，另一方面大大節(jié)約了銀行的信息收集成本，銀行放貸成本降低了，才能有更大空間為企業(yè)減負(fù)。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制切實(shí)增強(qiáng)了小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進(jìn)了小微企業(yè)的健康發(fā)展，預(yù)計(jì)更多小微企業(yè)的融資支持將陸續(xù)落地。
真經(jīng)營嚴(yán)用途
小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、抵押品不足、成功不確定性高等特點(diǎn)。目前，如何開展“風(fēng)險(xiǎn)管理”，是銀行在推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中重點(diǎn)考量的問題。
在接受采訪時(shí)，滬上多家銀行的相關(guān)人士均表示，在推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的過程中，要做實(shí)“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經(jīng)營、真實(shí)體中去，不要讓有限的資源在銀行體系中空轉(zhuǎn)。
“我們會(huì)強(qiáng)化風(fēng)控，小微企業(yè)需要合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定的經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況良好，才能通過該機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金�！鄙鲜鰢写笮械纳虾３缑髦行虚L稱，其將聚焦小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等群體，而非一些“玩概念”“玩資本”的企業(yè)。
他認(rèn)為，通過新機(jī)制拿到貸款的小微企業(yè)，必須要有真實(shí)的融資需求、貸款用途要真實(shí)、合規(guī)�！百J款用途，是銀行支持小微企業(yè)過程中關(guān)注的重點(diǎn)，也有利于保障中小企業(yè)的款項(xiàng)支付，從源頭防范層層拖欠形成的‘三角債’。”
“在資金用途方面，我們會(huì)參照房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作中的經(jīng)驗(yàn)，�？顚Ｓ��！鄙虾Ｒ患毅y行的副行長說，將做好小微企業(yè)貸后管理，定期查驗(yàn)投放資金的用途去向和證明材料，并進(jìn)行嚴(yán)格審核；資金一旦回籠后，優(yōu)先償還這筆專項(xiàng)貸款，實(shí)現(xiàn)�？顚Ｓ玫拈]環(huán)。