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銀保監(jiān)會出臺辦法 對消費金融公司實施差異化監(jiān)管
發(fā)布日期：2021-1-14 10:58:58 瀏覽次數(shù)：1272次 【關(guān)閉窗口】
記者13日從銀保監(jiān)會獲悉，為健全消費金融公司風險監(jiān)管制度體系，強化分類監(jiān)管，推動消費金融公司持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法(試行)》。
《辦法》設定消費金融公司監(jiān)管評級要素共5項：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風險管理、專業(yè)服務質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級。評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構(gòu)。
監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。
監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業(yè)務活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。
監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。
銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管評級結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實施消費金融公司市場準入事項的參考因素。
“辦法的發(fā)布非常及時和必要�！闭新�(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，從2009年開始試點以來，我國目前正式開業(yè)的消費金融公司近30家，另有多家機構(gòu)正在籌建。 隨著消費金融市場競爭加劇，消費金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費金融公司經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應實施差異化監(jiān)管。
董希淼說，對不同評級的消費金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。
“公司治理與內(nèi)控、風險管理兩項權(quán)重合計達63%，突出了對公司治理和風險管理的重視。”董希淼表示，部分消費金融公司，在較大競爭壓力下，不同程度存在重發(fā)展輕管理、重速度輕質(zhì)量等現(xiàn)象，業(yè)務增長較為粗放，不良貸款有所增加，存在一定風險隱患。下一步，消費金融公司應建立起全面風險管理體系，強化事前、事中、事后風險防控，提升風險管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎。
《辦法》設定消費金融公司監(jiān)管評級要素共5項：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風險管理、專業(yè)服務質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級。評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構(gòu)。
監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。
監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業(yè)務活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。
監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。
銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管評級結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實施消費金融公司市場準入事項的參考因素。
“辦法的發(fā)布非常及時和必要�！闭新�(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，從2009年開始試點以來，我國目前正式開業(yè)的消費金融公司近30家，另有多家機構(gòu)正在籌建。 隨著消費金融市場競爭加劇，消費金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費金融公司經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應實施差異化監(jiān)管。
董希淼說，對不同評級的消費金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。
“公司治理與內(nèi)控、風險管理兩項權(quán)重合計達63%，突出了對公司治理和風險管理的重視。”董希淼表示，部分消費金融公司，在較大競爭壓力下，不同程度存在重發(fā)展輕管理、重速度輕質(zhì)量等現(xiàn)象，業(yè)務增長較為粗放，不良貸款有所增加，存在一定風險隱患。下一步，消費金融公司應建立起全面風險管理體系，強化事前、事中、事后風險防控，提升風險管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎。